招商银行违规发信用卡 李女士凭空欠债数万

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大河网讯

  核心提示:月1日,郑州市民李女士从中国人民银行郑州中心支行取回了自己的“个人信用报告”。这已是她数月来第3次来查询个人信用记录了。今年4月,从未申请也从未办理过信用卡的郑州市民李女士,意外被一家银行催缴“恶意透支的信用卡欠款”,并且被列入金融机构黑名单。为洗不白之冤,李女士多方交涉,奔波数月。8月底,在国家银监会的关注下,她的不良记录终于消除。

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李女士接到的招商银行信用卡中心“诉讼急件”

  早前报道:

  招行信用卡遭起诉:拉杆箱产品与宣传资料不符

  郑州市民信用卡注销1年多 却进了黑名单

  去年被拒今又允许 光大随意发行信用卡遭疑

  类似的信用卡投诉在本报的新闻热线中屡见不鲜。卡时代,普通老百姓该如何了解自己的信用记录?又该如何防范自己的个人信息被盗用……李女士的遭遇也许能给我们带来许多启示。

 

您有被银行强办信用卡的经历吗?
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哪些银行向您强推过信用卡?
招商银行   
中国银行
光大银行
工商银行
交通银行
民生银行
浦东发展银行
华夏银行

      >>>补充

  缘起

  催款通知寄到家我欠银行4.7万元

  今年29岁的李女士是郑州一家电器公司的职员。今年4月20日,一封招商银行的“紧急通知函”寄到了她的娘家——郑州市管城区×街×号。

  当晚,李女士在母亲家看到了这封“紧急通知函”。通知函是招商银行信用卡中心风险管理部4月15日寄出的。内容是通知李女士:“你积欠本行信用卡两期的消费账款总金额47018.12元,且累经本行电话及信函催索仍未入账,您已严重违反了信用卡领用合约,目前本行已立案即将呈报停卡……请立即缴清欠款。”

  函中还告知了“强制停卡”的影响:依法列入全国金融机构黑名单;将采取法律诉讼程序,且诉讼费用、强制执行费用、律师费用均由被强制停卡方如数承担;将依法查处并强制执行被强制停卡方的薪资、不动产和银行存款等。

  蹊跷

  从来没办信用卡申诉银行说查查

  “当时,我的第一反应是,这肯定是个骗钱的把戏。我从来没有办过信用卡,哪来的欠费呢?”李女士说,通过114她查到了招行一个800开头的24小时服务电话“95555”,对方客服人员说,这种情况必须和招行上海信用卡中心联系。拨通上海的电话后,对方的一席话让李女士大吃一惊。

  “信用卡中心的客服人员说,我名下确有一张信用卡,现已大额透支,如果再不清偿欠款,银行将对此事转入司法程序处理。我当即提出了申诉,但对方说银行现在已经下班,只能等到第二天才能处理此事。”

  这晚,李女士几乎彻夜未眠。第二天,她早早拨通了招行上海信用卡中心的电话。对方告诉她,“催款单”确由该中心寄出。“我告诉银行,我从未办理过信用卡,更不知欠款的事儿,要求银行查证此事。银行表示会进行调查,让我等待消息。”

  李女士说,在一个多月漫长的等待中,她不知道向上海招行信用卡中心打了多少次电话,但得到的答复始终是正在积极调查,请她继续等待消息。

  震惊

  耐心等待回音等来3道“通牒”

  就在李女士和银行方面交涉的同时,5月19日,母亲给她打来电话,说又接到招商银行的3封信,又是“诉讼”又是“律师”的,让她赶紧回来看看。

  看到3封信,李女士又急又气。3封信是一天寄出的,落款日期都是5月14日。两封寄自招商银行信用卡中心,上面写着“诉讼急件请速拆阅”;还有一封是寄自上海一家律师事务所的“律师信函”。“3封信的内容都是最后‘通牒’。”

  记者看到,3封信中银行方面的两封信分别是“公安报案警告函”、“法院起诉警告函”,内容大致相同:你的信用卡,截至5月12日,累计欠款52928.06元,“经我行多次催收,你长期拒不清偿欠款,联络困难,而且毫无还款行为,明显有逃避债务、非法占有的主观恶意。”根据相关法律,已涉嫌信用卡诈骗罪,必须在收到该函5日内清偿全部欠款,否则招行将“立即报案”、“立即向人民法院递交起诉申请”……在公安报案警告函上,还印有《刑法》有关信用卡诈骗的相关条文。

  律师函内容简洁,告知是“受招商银行信用卡中心委托”致函,通知清缴欠款,否则将立即依法起诉。函上盖有律师的印章,留有律师的电话。

  “3封信无一例外地印着我的身份证号,上面又是诉讼急件,又是律师函的,愁得我睡不着觉。”备受精神折磨的李女士向招商银行郑州分行咨询,“银行说我的确于去年12月办过一张信用卡,我要求查看详细的办理手续,银行称只有上海总部才有此权限。”

  经咨询,6月2日李女士来到人民银行郑州中心支行申请查询个人信用。第二天她就拿到了第一份“个人信用报告”,上面显示她名下的确有一张招行信用卡,信用额度是3.6万元,截至3月份,已累计欠款41772元。

  惊讶

  信用卡“个人信息”齐全“单位宅电配偶”均编造

  李女士意识到遇到了一个信用卡骗局,就来到辖区派出所报案。但警察说,李女士无法提供相关材料,警方也无法立案,这种情况只能由银行方面报案。

  几天后,李女士终于收到了招行上海信用卡中心寄来的一封打印好的“声明书”,上面特别注明:“您向本行申报的信用卡冒用案,目前已由本单位调查人员建案处理,为使案件调查作业顺利,请您详细填写此份声明书,并传真或寄回回函地址”。该中心伪冒控管室汤先生承诺:收到回函后7~14个工作日将消除李女士的相关不良信用记录。

  6月19日李女士接到了由该中心提供的“她”申办信用卡时的部分手续,包括身份证复印件、招商银行信用卡网络申请表、工作及收入证明等,还有一份是她名下信用卡的消费历史账单。

  除了身份证复印件是真的,其他的材料都让李女士吃惊。李女士说:“在申办信用卡的网络申请表上,我的户籍、单位、家庭住址、宅电、公电、手机号码、电子邮箱号码全是假的。”

  更让李女士啼笑皆非的是,申请表中还填写了两位联系人,一位是“配偶”、一位是“同事”,并留有两人的电话、手机号码。“但这两个人我都不认识。”李女士说,申请办卡的日期是去年12月,那时她正在生孩子。

  银行提供给李女士的信用卡的消费历史账单显示,从2月2日至6月18日,李女士名下的信用卡通过取现、刷卡消费已达78100元,而滚动利息和滞纳金则有5593.56元,总计欠费8万多元。

  疑问

  核实信息并不难银行失误我担责?

  李女士说,每次她向招商银行反映问题、沟通问题时,对方客服人员都要反复核实她的相关信息。“看起来管理非常严格,但申请表上的信息那么假,银行是怎么核实的呢?”

  李女士说,她曾专门了解过信用卡的办理流程,申办信用卡不仅需要本人申请,而且银行在审核时也会向客户本人确认申请资料,但她从未接到过相关的核查电话;初次办卡,审批的透支额度也非常有限,但她名下的那张卡,“年收入才3万元,一下子就批了3.6万元的透支额度”。

  在李女士的“办卡资料”中有份“工作及收入证明”,称李女士为中国网通郑州分公司的正式职工,“在我单位财务部门,担任财务部门主任,工龄4年半,年收入约3万元”,但落款处只盖着一个网通郑州分公司的“发票专用章”。“这样的资料也能审核通过?”李女士问。

  既然一切信息都是假的,招商银行方面也承诺6月底消除李女士不存在的不良记录。

  但是,7月14日李女士向交通银行申请办理信用卡时,却被告知有信用不良记录。去办理房贷,李女士又因同样的理由被拒绝。

  李女士一再强调,她名下的那张信用卡办卡资料全是假的,实情如何?记者进行了调查。

  在办卡申请表上,李女士的家庭住址是西大街银座国际某室。昨天上午,记者来到这里。开门的是一名女子,她说“这里是私人办公室”,随后便关上了门。

  在申请表上,李女士的“宅电”始终无人接听;“公电”即单位电话拨通后传来“由于欠费已被临时停止使用”;而李女士的“手机”则是空号。

  申请表上李女士有两个联系人,其一为“岳丙陈”,是李女士的“配偶”,他的手机拨通后始终是“嘟嘟嘟”的忙音;联系人之二是“张金宝”是李女士的“同事”,而他的手机是一位女士接听的。该女士表示自己不认识张,更不知办理信用卡的事。

  李女士说,8月18日她再次到人行郑州中心支行查询了信用记录,得知信用卡的不良记录仍然存在,她依然无法办理信用卡、无法申请房贷。

  “银行工作出现失误,为何让我来背这黑锅?”李女士问。

  结局

  国家银监会关注不良记录终消除

  7月28日,李女士打电话向国家银监会咨询,并写了一封信访材料寄往银监会信访中心。

  8月26日,事情终于有了新的进展。当天招商银行信用卡中心给李女士打来电话,说寄到银监会的信访材料已转到招行,现在李女士的不良记录已经清除。对方在电话中向她道歉,但李女士没有接受,因为她希望银行能公开道歉。

  9月1日,李女士再次来到人行郑州中心支行,看到有关招行信用卡的相关信息终于消失了,她长长地出了一口气。

  4个多月的奔波终于有了结果,李女士的心情却无法轻松。她希望银行能公开道歉。“我没太多要求,我就告诉他们我受折磨了4个多月,我只要求公开道歉3天就可以了。”

  “明天我们会见面,不知道会是什么样的结果。”昨天下午,李女士告诉记者。>>资信记录有污点3成房贷被拒 好信用可以当钱花

  提醒

  信用记录可免费查当心身份证复印

  与李女士有同样遭遇的人不在少数。在本报新闻热线中,这样的投诉屡见不鲜——

  读者王先生说,他今年2月份收到一家银行的催款通知,说他恶意透支了1万多元,并被列入了黑名单。经联系,银行说他申办了信用卡,身份证复印件是真的,但联系地址和他爱人名字都是假的。

  读者高先生说,其女友前不久收到某银行信用卡来函,称其已恶意欠款5600元,再不还款将被起诉。但他女友从未办过信用卡;

  从没办过信用卡的樊女士称接到通知,她的“信用卡”在某行透支了6000多元;

  …………

  记者调查得知,这些读者的遭遇大同小异,但有一点是共同的——他们的身份证复印件都是真的。

  随着信息时代的来临,信用卡已进入高速发展阶段。据记者调查,来自央行网站的数据显示,截至2007年底,我国信用卡发卡量为9026万张,较上年同期增长82%。与此同时,信用卡诈骗案件也快速递增,其中,恶意透支、使用伪卡、冒用他人信用卡已成为信用卡主要犯罪特征。

  李女士说,她到公安机关报案时,民警曾问她有没有无意中将身份证复印件交给别人。“我经常上网,所以很注意,从没将身份证借出或将复印件交给别人过。”经民警提醒,李女士想起,去年底,她曾委托一个熟人办理宽带安装业务,并将身份证复印件交给了他。“宽带没有装成,也没想到把身份证复印件要回。”她推测可能就是这张身份证复印件惹了祸。

  “类似的案件我们也受理过。其实,不仅身份证不能外借,即使在使用身份证复印件时,也要在上面注明具体用途,防止被盗用。”昨天,二里岗派出所所长夏满红提醒读者。

  被人盗用资料办理信用卡恶意透支后,银行方面将因工作失误蒙受经济损失,普通老百姓也常常会被列入黑名单。如何防止自己的信息被盗用?市民该如何查询自己的个人信用记录呢?

  昨天,记者从人民银行郑州中心支行了解到,任何人都可以持本人有效身份证,到位于郑州市丰产路与经五路交叉口的人行郑州中心支行一楼大厅申请免费查询个人信用记录。只需填一份表格,第二天就可以拿到个人信用报告,报告会详尽列出个人的信用卡、银行卡资料。首席记者路红实习生王玮皓文记者洪波图

责任编辑:吴志全
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